Nájem vs. hypotéka: proč je vlastní bydlení dlouhodobě výhodnější
Spousta lidí slyší, že vlastní bydlení je výhodnější, ale už málokdo opravdu chápe proč. Je to jednoduché: nájem poroste průběžně s trhem. Když se zvyšují mzdy a ceny, zvyšují majitelé bytů i nájemné. Hypotéka oproti tomu může mít díky fixaci splátku stejnou 5, 7 nebo 10 let. Zatímco vaše výplata postupně roste, měsíční splátka se nemění a zabírá menší a menší část vašeho příjmu. A hlavně – zatímco v nájmu vám po letech nezůstane nic, u hypotéky pracujete na vlastním majetku, který má hodnotu a dá se zúročit.
To je ten zásadní rozdíl: každý měsíc v nájmu splácíte cizí majetek. Každý měsíc hypotéky splácíte svůj. A čím dřív začnete, tím dřív jste „na svém“.
Finanční plán vám ukáže, kdy je hypotéka vhodná a kdy ne
Finanční plán je to nástroj, který vám na základě příjmů, výdajů, závazků a rezerv ukáže, kdy si můžete hypotéku dovolit bezpečně, jak velkou akontaci potřebujete, jaké splátky vás reálně nezatíží a za jak dlouho jste schopni vše splatit. Zároveň vám pomůže zjistit, zda v budoucnu zvládnete i investiční nemovitost, která může začít vydělávat na tu první. Když lidé poprvé vidí své možnosti na číslech, často říkají: „Kdybych tohle věděl před pár lety…“
Bezpečná hypotéka: protože život nejde vždy podle plánu
Skutečné problémy s hypotékami nevznikají z vysokých splátek, ale z nečekaných situací: nemoc, ztráta práce, dlouhodobá pracovní neschopnost. Právě proto je při sjednávání úvěru zásadní přemýšlet i nad tím, co bude, když věci nepůjdou podle plánu. Bezpečná hypotéka zahrnuje rezervu na několik měsíců života, vhodně nastavené pojištění schopnosti splácet, delší fixaci, která zajišťuje stabilní splátku, a celkové finanční nastavení, které počítá i s krizovým scénářem. Chytré rodiny už dnes hypotéku neuzavírají bez pojistky. Je to standard, ne luxus.
Hypotéka ve spěchu – recept na problém
Spousta lidí řeší bydlení až ve chvíli, kdy „hoří“ termín nebo se objeví zajímavá nabídka. Hypotéku pak berou rychle, často bez analýzy dopadů na rodinný rozpočet. Jenže to, že si hypotéku vzal kamarád, neznamená, že je správná i pro vás. Každý má jiné příjmy, jinou stabilitu, jiné plány a jiný vztah k riziku. A to všechno by měl finanční plán zohlednit, dřív než se cokoliv podepíše.
Začít plánovat dnes je výhoda, kterou oceníte za pár let
„Když klienti poprvé vidí jasný finanční plán, často říkají, že poprvé opravdu rozumí své ekonomické budoucnosti,“ říká Barbora Stodůlková, jednatelka zlínské poradenské společnosti Explicit Invest. A právě tohle poznání je to, co lidem pomáhá dělat chytrá a bezpečná rozhodnutí.
Chcete vědět, kdy si můžete dovolit vlastní bydlení, jak velkou hypotéku zvládnete a jestli je vaše aktuální hypotéka bezpečná? Napište nám, rádi projdeme vaše možnosti a vytvoříme finanční plán na míru tak, abyste dokázali bezpečně plánovat budoucnost, vyhnout se zbytečným rizikům a věděli přesně, kdy můžete začít bydlet ve vlastním.
