Jenže podle lidí z praxe má tahle jednoduchost háček: kvalita. Finance a reality spolu sice přirozeně souvisejí, ale odborně jde o dvě zcela odlišné disciplíny. A každá z nich vyžaduje hlubokou specializaci, dlouhodobé vzdělávání a hlavně jiný typ odpovědnosti vůči klientovi.
Střet zájmů, který nelze obejít
Jak zaznívá v rozhovoru s odborníkem z praxe, problém není jen v kapacitě zvládnout dvě profese najednou. Klíčová je samotná podstata rolí: „Když pominu fakt, zda to lze, nebo nelze zvládnout, už z logiky věci je problém v tom, že makléře si platí prodávající, aby pracoval pro něj. Zatímco finančního poradce potřebuje kupující, aby mu vyřídil hypotéku a především aby mu v rámci jeho cashflow poradil, zda je to dobrá investice,” vysvětluje jednatel Explicit Invest, Milan Šimek.
Spojit tyto dvě role do jedné osoby tak vytváří přirozený konflikt. Těžko si představit situaci, kdy by člověk, který prodává nemovitost, zároveň objektivně doporučil klientovi, aby ji nekupoval, protože pro něj není finančně vhodná. A právě to je přitom role kvalitního finančního poradenství.
Odbornost není víkendový kurz
Další častý mýtus spočívá v představě, že stačí „rozšířit služby“. Praxe ale ukazuje opak.
Zkušenosti z oboru naznačují, že samotná příprava realitního makléře trvá měsíce intenzivního školení a následné praxe. „Reality jsou ale mnohem snazší obor než finanční plánování, protože se vše točí kolem jedné věci, a to je nemovitost. Finanční poradce, tedy špičkový finanční poradce, klientovi nemá vyřídit hypotéku. To je administrativní činnost, kterou zvládne udělat paní v bance. Poradce hraje v životě klienta naprosto zásadní roli, a to sice při rozhodování. Musí umět zohlednit jeho současné příjmy, životní situaci, budoucí změny v cashflow, naplánovat s ním pokles příjmů během rodičovské, zahrnout do plánu rizika atd. Především s ním spočítat a vymyslet, jak hypotéku splatí a ne mu ji spočítat, aby mu vyšla,” doplnil Milan Šimek. Finanční poradce má zajistit, aby byla hypotéka, úvěr či jiná investice dlouhodobě udržitelná a bezpečná – ideálně skrze tzv. Finanční plán.
Kombinovat obě profese na vysoké úrovni tak v reálném provozu znamená rozdělit čas, energii i odbornost. Výsledkem pak často není širší služba, ale mělčí servis.
Proč tedy trend „od všeho trochu“ roste
Důvody jsou podle praxe často pragmatické. Nedostatek klientů, tlak na výkon nebo snaha maximalizovat obchodní příležitosti. Pokud se podaří získat klienta na jednu službu, část poradců či makléřů mu následně nabídne i další — finance, reality a někdy i zcela nesouvisející produkty. Pro klienta to může působit jako komplexní servis. Ve skutečnosti ale hrozí, že místo specialisty získá univerzálního prodejce.
Jak ve Zlíně poznat kvalitního partnera na finance nebo reality
U finančního poradce je zásadní, jaké otázky klade. Zajímá se o životní priority, budoucí plány, rizika a scénáře vývoje, nebo pouze porovnává ceny produktů? Pokud se schůzka točí jen kolem úspor v řádu stokorun ročně, nejde o strategické poradenství, ale o základní srovnání služeb.
U realitních makléřů hrají klíčovou roli reference, kvalita prezentace nemovitostí i reputace kanceláře. Profesionální fotografie, video, propracovaný inzerát a dohledatelná hodnocení často vypovídají více než samotné sliby.
Zvlášť na regionálním trhu, jako je Zlínsko, kde se reputace šíří rychle a většina lidí řeší prodej či koupi nemovitosti jen jednou za život, je výběr odborníka zásadní.
Rozhodnutí, která ovlivní desítky let
Koupě nemovitosti nebo nastavení finančního plánu nepatří mezi běžná rozhodnutí. Jde o kroky, které mohou ovlivnit kvalitu života na desítky let dopředu. Rozdíl mezi specialistou a člověkem, který dělá „od všeho trochu“, se v takových momentech neprojeví v tisících, ale často v milionech korun. A právě proto zůstává specializace, jakou razí právě skupina Explicit, i v době univerzálních služeb jedním z nejspolehlivějších ukazatelů skutečné profesionality.
