Banku zajímá:
- kolik vyděláváte,
- kolik utrácíte,
- jestli máte děti,
- zda splácíte auto,
- jak používáte kreditní kartu,
- i to, jestli vám každý měsíc něco zbývá.
A právě proto nestačí jen zadat příjem do kalkulačky a čekat verdikt.
Proč čistý příjem nestačí
Banky při schvalování hypotéky počítají tzv. disponibilní příjem. Tedy částku, která vám zůstane po odečtení:
- životních nákladů domácnosti,
- všech stávajících splátek,
- leasingů,
- kontokorentů,
- kreditních karet,
- a dalších závazků.
V praxi to znamená jednoduchou věc: člověk s příjmem 50 000 Kč a bez dluhů může získat výrazně vyšší hypotéku než někdo se stejným příjmem, ale se dvěma dětmi a leasingem na auto. Banku nezajímá jen to, kolik vyděláváte, ale to, kolik vám zůstane.
Přečtěte si také: Hypotéka vás může zničit. Tohle je důvod proč
Takže – kolik vám banka půjčí při příjmu 50, 80 nebo 100 tisíc korun? Připravili jsme pro vás podrobný článek s orientačními výpočty a modelovými scénáři, jak se mění výše hypotéky podle příjmu a splátek:
Největší brzda hypotéky? Často úplná banalita
Banky často „shodí ze stolu“ i klienta s nadprůměrnou výplatou kvůli věcem, které na první pohled vypadají neškodně: nepoužívaná kreditní karta, starý kontokorent, leasing na auto nebo dokonce chaotické pohyby na účtu mohou výrazně snížit bonitu. Problematicky vypadají i pravidelné platby do sázkových kanceláří nebo krátkodobé půjčky „před výplatou“. A pozor — každá zamítnutá žádost o hypotéku zanechává stopu v registrech. Proto se vyplatí nejdřív uklidit vlastní finance, zrušit zbytečné závazky a až potom řešit konkrétní banku nebo vysněnou nemovitost. Někdy totiž o schválení hypotéky nerozhodují miliony na účtu, ale jedna zapomenutá kreditka v peněžence. Více o překážkách na cestě k hypotéce jsme se věnovali v článku: Jak zvýšit šanci na schválení hypotéky.
V praxi se pak může stát, že pár s čistým příjmem 80 000 Kč bez závazků dosáhne na hypotéku kolem 7,5 milionu korun. Pokud ale splácí auto, může jejich maximální hypotéka spadnout klidně o 2 miliony níž. Každá měsíční splátka totiž ukusuje prostor pro budoucí hypotéku.
Další zajímavé články z rubriky REALITY A FINANCE si můžete přečíst zde.
Dobrý finanční poradce dokáže odhalit rizika, která většina lidí vůbec nevidí — od zbytečných závazků až po chyby, které mohou zhoršit podmínky úvěru nebo vést k zamítnutí žádosti. Zároveň vám pomůže nastavit hypotéku tak, aby byla dlouhodobě udržitelná, ne jen „papírově schválená“. Pokud svého poradce ještě nemáte, v Explicit Invest vám rádi pomůžeme najít nejbezpečnější cestu k vlastnímu bydlení.
