Porodnost v Česku padá nejrychleji v moderní historii. Z 1,8 dítěte na ženu jsme se během krátké doby dostali zhruba na 1,25. Pro udržení populace by přitom bylo potřeba 2,1 dítěte. Ročně se rodí kolem 84 tisíc dětí, což je nejnižší číslo od 19. století.
Tohle není jen trend. To je zlom v demografii, dlouhodobý a prokazatelný. Lidé sice děti chtějí, dokonce často i ony 2, ale nemohou si je dovolit. Rodina s dětmi tak přestává být přirozeným krokem. Stává se z ní ekonomické rozhodnutí.
Proč by vás to mělo zajímat?
Nízká porodnost není jen téma mladých rodin. Je to zpráva o tom, jak bude vypadat vaše budoucnost.
- méně lidí v produktivním věku
- více seniorů, které vyplácí stát
- tlak na zdravotnictví a sociální systém
- rostoucí ceny služeb
- větší závislost na migraci a automatizaci
A hlavně: současný důchodový systém tohle dlouhodobě neunese. Vše funguje na jednoduché logice: méně pracujících = méně peněz v systému.
Pokud spoléháte na to, že vás „nějak zajistí stát“, pravděpodobně budete zklamaní. Budoucí důchod bude spíš základní minimum, ne plnohodnotný životní standard.A tady přichází moment, který většina lidí odkládá – a později toho lituje.
Kolik vlastně potřebujete na „normální život“ ve stáří?
Zkuste si jednoduchý výpočet:
- dnes je náklad rodiny zhruba 50 000 Kč měsíčně
- chcete si udržet podobný standard i poté, co děti odejdou a nebudete ekonomicky aktivní
To znamená, že potřebujete majetek kolem 10 milionů Kč, který vám bude generovat pravidelný příjem. Pro vytvoření takového kapitálu potřebujeme podle pravidel jednoduché finanční matematiky investovat přibližně 10 000 Kč měsíčně do dynamických investic po dobu 30 let.
Největší problém? Ne dítě, ale výpadek příjmu
Největší finanční stres nepřichází z dítěte, ale z propadu příjmů během mateřské a rodičovské. Do toho připočtěte omezenou dostupnost školek, složitý návrat do práce, nejistotu příjmu… Výsledek? Odkládání. Váhání. Méně dětí.
Rodiny, které mají finanční rezervu, investice, spočítaný dopad rodičovské dovolené na jejich situaci, se rozhodují jinak. Klidněji a dřív.
Prakticky to znamená:
- vytvořit si „mini-rentu“ na období, kdy příjem klesne
- mít rezervu alespoň na 12 měsíců výdajů
- mít plán, jak výpadek dorovnat
Je to řízené rozhodnutí. Nezáleží na tom, kolik vyděláváte, ale jestli jste s rozhodnutím, založit rodinu a připravit se na ni finančně, začali včas.
Otázka už nezní „chceme děti?“
Otázka dnes zní:
- Máme nastavený život tak, abychom si je mohli dovolit?
- Můžeme si pak dovolit důstojně zestárnout?
Demografii nezměníte. Můžete ale ovlivnit, jak na ni budete připravení. Ať už přemýšlíte o vlastním zajištění na stáří, budování majetku nebo o tom, jak si vytvořit finanční prostor pro rodinu, dává smysl mít plán postavený na konkrétních číslech, ne na pocitu „nějak to dopadne“. V Explicit Invest se na finanční plánování díváme právě takto – srozumitelně, prakticky a s ohledem na reálný život. Pokud chcete vědět, jak by mohl vypadat ten váš, stačí jedna schůzka a budete mít jasno.
